Documentos para financiar um imóvel: o que o banco pede e como se preparar

Quem já passou por um financiamento sabe: muita aprovação atrasa por causa de documento faltando, desatualizado ou que não bate com outro. Na maior parte das vezes, não é a renda que trava o processo. É a papelada.

Como ex-gerente da Caixa, eu vi isso acontecer muitas vezes do lado de dentro. Por isso, reuni aqui o que o banco costuma pedir e, principalmente, como você pode se preparar antes de começar.

Cada banco tem a sua lista e pode pedir algum documento a mais, conforme o seu caso. Use este guia para se organizar. Na simulação, a gente passa a lista exata para a sua situação.

Documentos pessoais

São a base de qualquer análise. Vale separar de quem vai compor a renda: você e, se for o caso, cônjuge ou companheiro(a).

• Documento de identidade com foto e CPF. RG, CNH ou outro documento oficial válido.
• Comprovante de estado civil. Certidão de nascimento para solteiros. Certidão de casamento para casados, com a averbação, se houver divórcio ou viuvez.
• Comprovante de residência atualizado. Conta de água, luz, telefone ou internet, de preferência no seu nome.

Cuidado comum: o estado civil precisa ser o mesmo em todos os documentos. Quem se divorciou e não averbou a certidão costuma ter o processo parado até regularizar.

Comprovação de renda

Aqui a lista muda conforme o jeito que você ganha dinheiro.

Se você tem carteira assinada

• Os holerites mais recentes (o banco informa quantos meses).
• Carteira de trabalho.

Se você é autônomo, profissional liberal ou trabalha por conta

• Extratos bancários que mostrem a sua movimentação.
• Declaração do Imposto de Renda com o recibo de entrega, se você declara.
• Para alguns profissionais, documentos complementares, como a declaração de renda emitida por contador.

Se você é aposentado ou pensionista

• O extrato do benefício.

Se você declara Imposto de Renda

• A declaração completa e o recibo de entrega. Ela vale para qualquer perfil e ajuda a comprovar a sua renda.

Se vai usar o FGTS

• O extrato do FGTS. O uso do saldo segue regras próprias, e a gente confere com você se o seu caso se encaixa.

O que a gente cuida por você

Matrícula do imóvel, certidões, documentos do vendedor, avaliação e contrato fazem parte do processo, mas você não precisa correr atrás de nada disso sozinho. É justamente aqui que um bom acompanhamento evita idas e vindas com o banco.

Como se preparar antes de começar

Esses cuidados simples fazem diferença na análise de crédito:

1. Confira o seu CPF. Veja se não há pendências no seu nome. Uma dívida esquecida pode travar tudo, e é melhor descobrir antes.
2. Consulte o Registrato. É um serviço gratuito do Banco Central que mostra os empréstimos e financiamentos registrados no seu CPF. É uma boa forma de enxergar o que o banco também vai enxergar.
3. Evite novas parcelas antes da análise. Comprar um carro ou fazer um empréstimo logo antes do financiamento compromete a sua renda e pode diminuir o valor aprovado.
4. Deixe a renda visível. Para quem é autônomo, receber e movimentar na própria conta ajuda a comprovar o que você ganha.
5. Mantenha os documentos atualizados e iguais entre si. Nome, estado civil e endereço precisam bater em tudo.
6. Separe tudo em um só lugar. Uma pasta no celular, com fotos legíveis de cada documento, já adianta boa parte do caminho.

Por onde começar

O passo mais inteligente é descobrir quanto o banco aprova para você antes de escolher o imóvel. Assim você não se apaixona por uma opção que não cabe no seu financiamento.

Na MRS Gestão Imobiliária, a simulação é gratuita e sem compromisso. Você conta a sua situação pelo WhatsApp, e a gente diz quais documentos separar e quais são os próximos passos.